Pangad enne vana kodu müümist uue ostmiseks laenu ei soovita

“Kõige raskemas seisus on need inimesed, kes oma elamise hankisid buumi ajal ning nüüd soovivad mingil põhjusel uude kohta kolida,” rääkis SEB Eesti kommunikatsioonijuht Silver Vohu. “Müügihinna langetamisega on neil ruumi vähe ning seetõttu soovitakse laenutähtaja pikendamist, et oma vana kinnisvara saaks kauem turul hoida,” põhjendas ta.

Vohu lisas, et üldjuhul tuleb pank inimestele ka vastu ning pikendab koduvahetuslaenu tähtaega. “Kindlasti on meie suur soovitus, et vanale kinnisvarale tuleb ostja leida ikkagi kiiresti ning sageli tähendab see kas turuolukorrale vastavat või ka madalamat hinda.”

Koduvahetuslaenu võetakse siis, kui soovitakse osta uus elamine, ent oma vana elukohta enne seda maha ei müüda. Üldjuhul annab pank uue kodu ostmiseks uue laenu ning samal ajal jääb kliendil maksta ka vana eluasemelaen. Panga määratud tähtaja jooksul tuleb aga vana elamine maha müüa, et eelmine võlg kustutada. Selle aja jooksul võib klient võtta vana laenu põhiosa maksmisest maksepuhkust ning peab selle pealt tasuma vaid intressimakseid.

Kuigi pankade esindajate kinnitusel on pangad enamasti valmis tähtaega pikendama, suurenevad siiski ka kliendiga seotud riskid. “Kuna riskid suurenevad, võib teemaks tulla intresside tõstmine,” ütles Vohu. Samuti peaksid hätta jäänud sel juhul küsima lisamaksepuhkust, kuid pangad ei pruugi olla eriti altid seda andma.

MP Kinnisvara Müügikorralduse omanik ning juhataja Maria Pruul rääkis, et koduvahetuslaenu võtvad inimesed kipuvad arvama, et tähtaeg on veel kaugel ning müüa jõuab küll. “Tegelikult see kuus kuud, mis pank üldjuhul aega annab, on kinnisvaraturu mõttes juba homne päev,” lausus ta.

Pruul tõi näiteks ühe hiljutise juhtumi, kus klient otsustas alles kolm nädalat enne laenutähtaega vana korteri müümisega tõsisemalt tegelema hakata. “Ta vahetas maaklerit ning võttis kuulda hinnasoovitusi. Eelmine vahendaja oli tema sõnul passiivne.” Lõpptulemus oli see, et müügitehing sõlmiti täpselt samal päeval, kui kukkus laenutähtaeg. “Õigel ajal korralikult müüma hakates oleks saanud müüa 200 000 krooni kallimalt. Nüüd jäi tal aga osa vanast laenust veel üles,” ütles Pruul.

Teiseks tõi Pruul välja paljude inimeste väärarvamuse, et pank hindab müüdava kinnisvara väärtust liiga konservatiivselt. “Panga pakutud hinnale tahetakse alguses 100–200 000 krooni juurde panna, aga sellega kaotatakse palju aega,” rääkis ta. Pruuli sõnul käib müügis olevat korterit vaatamas põhiosa inimesi just esimese kahe nädala jooksul. “Need, kes tõesti korterit otsivad, leiavad uue kuulutuse üles hetkega. Aga kui müüja soovib sel hetkel kõrgemat hinda, kaob ostjate huvi.”

Silver Vohu sõnul kaotavad koduvahetuslaenud populaarsust. “Tegelikult on nii, et pangad seda enam ei soovita ja kliendid ei julge küsida ka.” Andmeid, kui suur osa koduvahetajatest ajahätta jääb ning kui paljud on sunnitud vana vara müüma odavamalt, kui on laenujääk, SEB pangal pakkuda polnud.

Hansapanga infojuht Kristi Künnapas rääkis, et neid, kellel vana laen üles jääb, on vähe. “Pigem on probleem see, et inimesed loodavad vana korteri müügiga katta ka osa uuest laenust, aga see raha jääb neil saamata,” ütles Künnapas. Hansapangal on tema sõnul 600–700 koduvahetuslaenu võtnud klienti. “Võrreldes varasemaga on selle aasta jooksul takerdumised kogu protsessis küll sagedasemad, ent me vaatame igat lugu eraldi ja püüame leida parima lahenduse.” Kõige sagedasema probleemina tõi Künnapas välja just tõiga, et klient ei jõua vajaliku aja jooksul oma vana vara maha müüa.

Pangaga suhtlemist ei tohi karta

Kui inimesed ise küsivad, siis pangad ka koduvahetuslaenu tähtaega pikendavad, ent kui ei küsi, siis tekivad probleemid, rääkis oma tähelepanekutest ERI Kinnisvara atesteeritud maakler Marge Kikas.
“Ma tean, et pangad annavad lisaaega kuus kuud ja isegi kuni üheksa kuud,” rääkis Kikas. Ta tõi näiteks ühe oma hiljutise kogemuse makseraskustes kliendiga. “Ta ei olnud oma halduriga üldse suhelnud ning ka ei soovinud seda teha,” lausus Kikas.
MP Kinnisvara Müügikorralduse juhataja Maria Pruul tõi välja, et ka maaklerid peavad eriti koduvahetuslaenu võtnud klientide puhul tunnetama oma vastutust. “Müügiprotsess ei tohi olla passiivne, kliendile tuleb muu hulgas anda ka pidevat tagasisidet: kui palju on huvilisi, miks ei taheta osta, kui palju tuleks hinda muuta jne,”
Ka SEB panga esindaja Silver Vohu kinnitas, et kui klient on koostööle orienteeritud ja aktiivne, siis ei ole pangal põhjust laenupikenduse andmisest keelduda.