Kiirlaenufirmad rikuvad rahapesuseaduse nõudmisi

Kiirlaenufirmad, kes väidavad, et laenu saamiseks ei pea klient laenuandjaga näost näkku kohtuma, rikuvad rahapesuseadust ja võivad saada kuni poole miljoni krooni suuruse trahvi.

Samuti eirab osa kiirlaenufirmasid võlaõigusseaduse punkte, mis lubavad kliendil sidevahendi abiga sõlmitud lepingust taganeda 14 päeva jooksul.

Eesti Päevaleht tegi kontrollkõnesid kiirlaenufirmade infotelefonidel ja küsis nii näost näkku kohtumise vajaduse kui ka sõlmitud lepingust taganemise võimaluse kohta. Vastuseks kõlas sulaselge vale.

Kõne firmasse SMS Laen OÜ: “Mida peab tegema, et laenu saada?” Vastus: “Peate end meie interneti koduleheküljel registreerima ja identima…”

“Mis see identimine on?” Selgitus: tuleb panga kodulehekülje kaudu oma isik tuvastada. “Aga kas ma laenu saamiseks ei pea teie kontorisse tulema?” – “Ei,” rõhutati mitu korda.

Lisaks uurisin, kas mul on võimalus elektrooniliselt sõlmitud leping tühistada. “Ei,” tuli resoluutne ja paraku lausvalet sisaldav vastus.

Kliendiga peab kohtuma

Sama kordus end Kiirlaenukeskusena reklaamiva firma OÜ AR Partnerid puhul. Kohale tulla pole vaja, võib end registreerida interneti vahendusel või laenupaberid ka postiga saata. “Kohale tulla pole vaja,” rõhutas näitsik telefonis. “Aga kas on võimalus leping tühistada?” Vastus oli kindel ja resoluutne, alates raha laekumisest pole see mitte mingil juhul võimalik.

Monetti AS-i infoneiu teatas, et lepingu saab sõlmida silmast silma kohtumata. Küsimus lepingu tühistamise kohta tekitas oma erakordsuses elevust. Lõpuks leidis infoneiu, et raha võib tagasi maksta ka varem, aga vähemasti koos 14 päeva intressiga, mis sisuliselt tähendab siiski, et puudub lepingust lahtiütlemise võimalus.

“Kui tegemist on finantsasutusele uue kliendiga, tuleb ilmtingimata temaga näost näkku kohtuda,” kinnitas rahapesu tõkestamise seaduse üks autoreist, rahandusministeeriumi finantspoliitika osakonna peaspetsialist Sören Meius.

Ta rõhutas: “Kokkusaamine on isiku tuvastamiseks ilmtingimata kohustuslik, et aru saada, kas tegemist on reaalse isiku või hoopis “tankistiga”.” Meius lisas, et mingid muud isiku tuvastamise meetodid, välja arvatud näost näkku kohtumine, on finantsasutuste ehk kiirlaenufirmade puhul välistatud.

Trahv seaduse mittetäitmise eest võib juriidilisele isikule olla kuni 500 000 krooni ning järelevalvet seaduse täitmise üle teeb keskkriminaalpolitsei rahapesu andmebüroo.

Keskkriminaalpolitsei rahapesu andmebüroo juht Raul Vahtra rõhutas, et seaduses kirjas olev punkt isikusamasuse tuvastamise kohta tähendab maakeeli silmast silma isiku identifitseerimist.

Ta lisas, et rahapesu andmebüroo on käesoleval aastal viiel korral kontrollinud SMS- ja kiirlaenufirmasid. Kontrollimisel on avastatud puudusi, mis on tinginud haldus- või väärteomenetluse alustamise nende ettevõtete kohta.

Kommenteerides Eesti Päevalehe kontrollkõnesid kiirlaenufirmadesse, kus isiku tuvastamist ei peetud silmast silma kohtumisel vajalikuks, rõhutas Vahtra: “Tehingus osalenud isikud tuleb igal juhul tuvastada. Kui seda ei tehta, on tegemist võimaliku seaduserikkumisega.”

Kui kiirlaenufirmad vaevuks seadust täitma, poleks praegu probleeme ka sotsiaalministeeriumis, mille hooldusasutuste teovõimetud patsiendid on võtnud kiirlaene.

Seadused, mida kiirlaenuandjad ei täida

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse § 15 on kirjas:

•• “Krediidiasutuses või finantseerimisasutuses konto avamisel või muu teenuse esmakordsel kasutamisel isiku poolt, kellega krediidiasutusel või finantseerimisasutusel ei ole ärisuhet, tuleb tehingus osaleva või teenust kasutava isiku isikusamasus tuvastada, viibides isiku või tema esindajaga samas kohas.”

•• Võlaõigusseaduse § 56 järgi võib tarbija sidevahendi abiga sõlmitud lepingust taganeda 14 päeva jooksul.  Seadus võimaldab ka järgmist tõlgendust: kui laenuandja pole laenajat lepingus taganemise võimalusest informeerinud, siis ei pea laenaja laenusumma ennetähtaegse tagastamise ja lepingu tühistamise korral ka intresse maksma.